Quiebras bancarias desde 2001: 563 en EE.UU., 0 en Canadá

Las búsquedas en Google sobre quiebras bancarias se han disparado en las últimas semanas y muchos canadienses se preguntan cómo proteger su dinero. Es el caso de Juan Pinilla, que tiene una cuenta de ahorro e inversión en dos grandes bancos canadienses y se pregunta si sus depósitos e inversiones están a salvo.

A Pinilla, piloto de aviación que vive entre Toronto y Thunder Bay, en el noroeste de Ontario, le preocupa que las turbulencias del sector bancario estadounidense se extiendan a Canadá.

Es preocupante para nosotros como canadienses, porque lo que ocurre en Estados Unidos afecta a todo el mundo, afirma.

Cuando el pánico amenaza la solvencia de un banco

Mucha gente teme un efecto dominó como el que provocó la crisis financiera de 2008.

Si los depositantes entran en pánico y se apresuran a retirar su dinero porque temen que su banco pueda quebrar, esta prisa puede poner a la entidad financiera en muy mala posición.

Si todo el mundo se presenta de repente en el banco para retirar sus depósitos, el banco no tiene necesariamente todo ese dinero en efectivo, afirma el economista Steve Ambler, investigador de política monetaria del C.D. Howe Institute.

Eso fue lo que ocurrió en el caso del Silicon Valley Bank: sus clientes, en su mayoría nuevas compañías tecnológicas y empresas de capital riesgo, reclamaron en masa su dinero, que el banco había invertido en bonos a largo plazo.

Con los aumentos de las tasas de interés registrados en el último año, el valor de estos bonos se desplomó, explicó el economista Ambler. Para obtener liquidez, la institución tuvo que vender estos bonos, ocasionando con ello grandes pérdidas al valor de estos títulos.

El problema es que el pánico puede extenderse también a otros bancos. Por ahora, la situación está relativamente contenida en Estados Unidos. Hasta la fecha, en Canadá no ha sido un problema.

¿Es posible una quiebra bancaria en Canadá?

El sistema bancario canadiense se rige por normas estrictas. Los bancos canadienses deben garantizar que tienen suficiente dinero en efectivo en sus bóvedas para satisfacer las necesidades de sus clientes.

En el caso muy improbable de que un banco canadiense se declare insolvente, lo más probable es que los clientes no pierdan su dinero. La Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos protege sus ahorros hasta 100.000 dólares por entidad miembro y por categoría de seguro de depósito.

Esta cantidad, fijada en 2005, debería ser aumentada para tener en cuenta la inflación, según los economistas.

Los 100.000 dólares no son realmente mucho dinero para mucha gente en Canadá. Bastante gente tiene depositada sumas que superan ese límite en un solo banco, dice Brett House, profesor de economía de la Columbia Business School de Nueva York.

House, antiguo economista del banco canadiense Scotiabank sostiene, sin embargo, que todas las medidas de regulación bancaria puestas en marcha en Canadá parecen estar funcionando. Desde 2001, no se ha producido ninguna quiebra bancaria en Canadá, frente a las 563 ocurridas en Estados Unidos.

La ministra de Finanzas de Canadá, Chrystia Freeland, está de acuerdo. Tenemos un sistema financiero que ha demostrado su resiliencia una y otra vez, declaró en una rueda de prensa en Oshawa, Ontario, la semana pasada.

Ella añadió que las instituciones financieras canadienses son prudentes en su gestión del riesgo y disponen del capital necesario para capear el temporal.

Sector más concentrado, clientela más diversificada

El economista Brett House añadió que el sistema bancario canadiense está más concentrado, con seis grandes bancos: Royal Bank, TD Bank, Bank of Montreal, Scotiabank, National Bank y CIBC, que poseen el 85% de los aproximadamente 4 billones de dólares en activos del país.

Estas instituciones intervienen en muchos sectores financieros diferentes, como el corretaje de hipotecas, la gestión de patrimonios, los seguros, los depósitos y préstamos y la banca diaria.

"Una de las cosas que hace que el sistema bancario de Canadá sea más sólido que el de Estados Unidos es el hecho de que los seis grandes bancos canadienses tienen una base de depositantes mucho más diversa", afirmó House.

La base de clientes del banco Silicon Valley Bank, en cambio, era mucho más homogénea, concentrada en los sectores de la tecnología, las ciencias y el capital riesgo, sectores que se tambalean tras experimentar un fuerte crecimiento durante la pandemia.

Esos clientes necesitaban de una mayor liquidez y de modo simultáneo, lo que contribuyó a esta corrida bancaria, dice el economista.Es poco probable que veamos la misma situación en Canadá, afirmó Brett House.

Fuente: RC / P. de Montigny

Adaptación: RCI / R. Valencia