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Deuda de consumidores sube a su nivel más alto desde principios de la pandemia

Tarjetas de crédito.

El gasto con tarjeta de crédito en el trimestre aumentó un 17,3% con respecto al año pasado, alcanzando un máximo histórico en ese periodo.

Foto: La Presse canadienne / Ryan Remiorz

RCI

Equifax Canadá, una agencia de información crediticia, dice que un aumento del número de canadienses que se prestaron dinero incrementó la deuda total de los consumidores a 2,36 billones de dólares en el tercer trimestre. Esta cifra representa un aumento del 7,3% respecto a la deuda acumulada hasta el año pasado, y esto pese a una disminución de los préstamos hipotecarios.

Equifax dice que la deuda no hipotecaria promedio aumentó a 21.183 dólares por persona deudora, el nivel más alto desde el segundo trimestre de 2020 y que ya trae consigo los primeros signos de dificultades para pagar los préstamos contraídos para comprar automóviles y los montos adeudados mediante las tarjetas de crédito.

La deuda no hipotecaria total ascendió a los 599.900 millones de dólares en un aumento del 5,3% respecto al año pasado, y un 1,9% más que en el tercer trimestre de 2019, ya que el número de prestatarios aumentó un 3,1%.

Rebecca Oakes, jefa de análisis avanzados de Equifax Canadá, dijo que el aumento de la deuda proviene de una combinación de aumento de la inmigración, el gasto acumulado, así como el incremento de los préstamos a medida que los consumidores sienten la presión de los costos de vida más altos.

El gasto con tarjeta de crédito en el trimestre aumentó un 17,3% con respecto al año pasado, alcanzando un máximo histórico en ese periodo.

El gasto promedio cargado a las tarjetas de crédito fue de casi 2.447 dólares, un salto del 21,8% desde el tercer trimestre de 2019.

También hubo un aumento en el gasto con tarjetas de crédito y en el número de nuevas tarjetas emitidas en todos los segmentos de consumidores, incluidos los segmentos de alto riesgo, dijo Oakes en un comunicado.

Insolvencias y morosidad podrían aumentar en 2023

Oakes dijo que hay algunas señales de que los prestatarios están empezando a tener problemas para cubrir las facturas, con una disminución del porcentaje del pago promedio de quienes acarrean un saldo deudor, en comparación al año anterior.

Los consumidores han estado haciendo pagos, pero estamos empezando a ver un cambio en el comportamiento de pago, especialmente entre quienes llevan un saldo en su tarjeta y no lo pagan en su totalidad cada mes.
Una cita de Rebecca Oakes, jefa de análisis avanzados de Equifax Canadá.
Dos personas examinan facturas.

La morosidad en los pagos de préstamos para la compra de automóviles también ha empezado a aumentar, especialmente desde finales de 2021.

Foto: iStock / fizkes

El porcentaje general de morosidad de más de 90 días para la deuda no hipotecaria fue del 0,93%, por encima del 0,87 registrado el año pasado, aunque las insolvencias siguen estando muy por debajo de los niveles anteriores a la pandemia.

El volumen de nuevos préstamos hipotecarios cayó un 22,7% en el trimestre en comparación con el mismo período del año pasado y un 14,9% en comparación con el tercer trimestre de 2019.

Los compradores de vivienda por primera vez están pagando más de 500 dólares más por casi los mismos montos de préstamo hipotecario que los compradores por primera vez el año pasado.

Las tasas generales de insolvencia han subido respecto a hace un año, pero a un nivel inicial relativamente bajo, y hay algunos aspectos preocupantes, como el aumento de las propuestas de consumo de parte las personas mayores, explicó Oakes.

El verdadero impacto de los aumentos de las tasas de interés podría ser visible a finales de 2023, añadió.

Fuente: CBC

Adaptación: RCI / R. Valencia

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