Qu’est-ce que le système financier SWIFT?
Un manifestant tient une pancarte sur laquelle on peut lire « SWIFT OFF », en référence au réseau international de transfert financier SWIFT, lors d'une manifestation à Berlin, en Allemagne, contre l'invasion de l'Ukraine par la Russie.
Photo : Getty Images / JOHN MACDOUGALL
L'invasion de l'Ukraine par la Russie a suscité des appels en faveur de l'exclusion de la Russie de SWIFT, une plateforme de communication bancaire utilisée par des milliers d'institutions financières partout dans le monde. Explications.
SWIFT est l'acronyme de Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Cette coopérative, dont le siège social est situé à Bruxelles, est utilisée dans plus de 200 pays, dont la Russie, et fournit un système de messagerie sécurisé pour faciliter les transferts d'argent à l'international.
En moyenne, 42 millions de messages quotidiens pour permettre des versements entre comptes ont transité par SWIFT, selon les données de l'année dernière.
Il s'agit d'un véritable réseau social pour les banques
, illustre Alexandra Vacroux, directrice générale du Centre Davis d'études russes et eurasiennes de l'Université Harvard. Vous pouvez vous représenter SWIFT comme l'épine dorsale du secteur des services financiers
, renchérit-elle.
Les banques connectées à SWIFT établissent des relations avec d'autres banques, de sorte que les modalités de paiement sont généralement autorisées rapidement. Il s'agit d'un atout pour les institutions financières, qui peuvent ainsi traiter un important volume d'échanges à la vitesse grand V.
La Russie et SWIFT
Au total, 300 banques russes utilisent le système de messagerie pour échanger avec les banques internationales. Exclure la Russie du réseau nuirait à leur accès aux marchés financiers internationaux.
Dans les faits, la Russie est deuxième au classement mondial en matière d'utilisateurs de SWIFT, après les États-Unis, selon la branche russe de SWIFT.
Bannir les banques russes de SWIFT serait presque comme couper un pays d'Internet
, explique Markos Zachariadis, professeur et titulaire de la chaire de technologie financière et de systèmes d'information à l'Université de Manchester.
Un tel scénario provoquerait d'importants bouleversements dans le budget fédéral de la Russie puisque les échanges commerciaux internationaux du pays – la vente et l'achat de ressources comme le gaz naturel et le pétrole, notamment – passent par SWIFT, explique Mme Vacroux.
Une sanction imparfaite
[SWIFT] est une plateforme de communication, et non un système de paiement financier
, souligne Adam Smith, un ancien avocat du cabinet de Barack Obama.
Si vous retirez la Russie de SWIFT, vous la privez d'une artère financière essentielle, mais elle peut utiliser des outils antérieurs à SWIFT comme le téléphone, le télex ou le courrier électronique pour effectuer des transactions de banque à banque.
La Russie se remettrait assez facilement de cette sanction, évoque cet expert. D'ailleurs, la Banque centrale de Russie dispose déjà d'une solution de rechange à SWIFT.
Mise sur pied en 2014, dans la foulée de l'annexion de la Crimée, le System for Transfer of Financial Messages (SPFS) rassemble à ce jour quelque 400 banques russes, soit plus que SWIFT.
Or, seulement une douzaine de banques étrangères, dont une banque chinoise, y adhèrent, ce qui limite grandement la portée internationale du SPFS pour l'instant, explique Harley Balzer, expert de la Russie et des relations russo-chinoises, et professeur émérite à l'Université de Georgetown à Washington.
Avec les informations de Mark Gollom, CBC, Reuters et l'AFP
